Услуги

Банковская гарантия представляет собой очень надежное средство обеспечения кредита. При заключении этой односторонней сделки банк-гарант выдает письменное обязательство, что в случае невыплаты долга заемщиком (принципалом) кредитор (бенефициар) все равно получит определенную сумму.

Банковские гарантии – это обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств.

Обеспечение банковской гарантии

Очень важный аспект банковской гарантии заключается в том, что она по сути является обеспечением полного выполнения тех обязательств, которые были взяты по госконтракту. Обеспечение банковской гарантии согласно 44 ФЗ является подтверждением возможности исполнения госконтракта. Так ФЗ №44 регламентирует Единый реестр банковских гарантий, и если банковская гарантия не включена в реестр, то заказчик имеет право ее не принимать.
Сегодня используются следующие виды или варианты обеспечения БГ по назначению:

гарантия обеспечения заявки;
банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта – обязательство возместить убытки бенефециару в случае если поставщик ненадлежащим образом выполнит договор;
гарантия возвращения выданного аванса;
гарантия платежей, т.е. обязательство банка-гаранта выплатить бенефециару определенную сумму, если заемщик не оплачивает поставленный ему товар;
таможенная гарантия – обеспечивает необходимую отсрочку таможенных платежей за товары, которые пересекли границу.

Способы обеспечения банковской гарантии

Наиболее распространенными являются следующие способы обеспечения банковской гарантии:

письменное обязательство, которое выдает банк;
обеспечение банковской гарантии залогом (движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги и т.д.);
поручительство третьей стороны, способной обеспечить необходимый залог.

Чтобы оформить обеспечение банковской гарантии нужно обратиться в соответствующий банк, либо в специальную юридическую фирму, оказывающую содействие и помощь в получении БГ. Классическая процедура оформления довольно длительная и требует соблюдения многих условий и предоставления обширного пакета документов. Обычно она применяется для сумм, превышающих 20 млн. руб.

Сроки выдачи банковской гарантии

Идя на встречу клиентам, многие банки для сумм в диапазоне от 10 до 15 млн. руб. предоставляют возможность оформить обеспечение БГ ускоренным способом. В этом случае количество документов, которые необходимо предоставить, существенно меньше, и срок выдачи БГ может не превышать 5 дней.
Для еще более мелких сумм (от 3 до 5 млн. руб. на одну гарантию) действует электронный способ оформления. В этом случае клиент может прислать в банк документы, которые заверяет его электронная подпись. Срок выдачи БГ при этом, как правило, не превышает 4 дней.

Этапы выдачи банковской гарантии

Оформление банковской гарантии складывается из нескольких этапов:

принципал направляет гаранту просьбу (обязательно в письменном виде) предоставить ему банковскую гарантию;
если гарант принимает положительное решение, то между ним и принципалом заключается специальный договор;
принципал производит оплату оговоренной стоимости;
гарант осуществляет выдачу банковской гарантии, в которой подробно определяются все условия компенсации, и приводится список документов, которые должен предоставить бенефициар; также банковские гарантии определяют сроки обеспечения;
принципал направляет полученную гарантию бенефициару.

В соответствии с выданной БГ гарант осуществляет выплаты только в тех случаях и в том количестве, которые прописаны в договоре. При этом гарант не несет никакой ответственности за те убытки, которые были причинены бенефициару действиями принципала.
Следует заметить, что договор может предусматривать пункт, обязывающий принципала вернуть гаранту сумму, которую тот выплатит бенефициару.
Банковская гарантия прекращает свое действие после окончания установленного договором срока, либо в результате выплаты бенефициару оговоренной суммы.